Nordea银行的转账方式很有意思

说说Nordea银行的转账方式,在这里我看到了一种不同的理念。

从国内说起,在国内我一直用招商银行作为主账户管理资金,因为招商银行的网银做得好,尤其是转账功能,现在招行网银的实时转账功能更是超级方便,可以在10秒钟内完成转账,并且确保对方账户收到资金。自从有了这个功能,再也不用担心跨行或者异地转账需要等了。

现在说Nordea银行的转账方式,在转账时,除了填写收款人信息,金额等,还需要填写一个执行日期。Nordea银行的转账不仅不能实时,竟然每天还只是在固定的时间才能执行。更让人惊讶的是,周末还无法执行转账操作,也就是说,周五设定的转账,要等过了周末的下个周一才能转出去。

image

填写完之后在列表页可以看到转账项目的状态,现在是Pending,也就是等待中,在等待中的转账项目还可以编辑和删除。

image

我想说的是,这种功能体现了一种计划性,如果你要在明天完成一笔转账,你必须在今天就做这件事情。在挪威很多事情都是这样的,比如买房看房的时候,不是说你想看就看,也不是你想约中介就行,这个话题我们放在下次再谈。

最后再说一句,挪威转账时是没有验证账号与姓名一致这个功能的,所以如果你账号写错了,这钱就去别人那了。

Oslo附近Vestby的NorweigianOutlets

介绍一下Oslo附近Vestby的NorweigianOutlets,位于Oslo以南大约30分钟车程的Vestby小镇。虽然没有什么奢侈品牌,但是对于衣服鞋帽的消费来说,比奥斯陆市区要划算多了。先给大家上个官方网站的地址:http://www.norwegianoutlet.no/


查看大图

这里的主要品牌有Hugo Boss, HH, Levi’s, PeakPerformance, BJORN BORG, Diesel, Triumph, Timberland, Tommy Hilfiger等,点此查看所有这个outlets的品牌。

image

不过这里没啥吃饭的地方,只有一个TAPAZ可以吃饭和步行街上的一个摊位。所以最好还是吃饱了午饭再过去,否则只能吃披萨填饱肚子了。

Vestby在4区,要额外买票了,如果有一区的卡,可以在NSB的机器上买补充票60 kr,不过不能买往返,在Vestby下车时最好先买好返程票,因为从Outlets回来的公交下车后之后几分钟的时间,不太够买票。上车买的话多10 kr。在Oslo S坐上开往Moss的火车,大约半小时到Vestby,下车后有921路公交车,终点即到Outlets.

Norweigian Outlets周一到周五开到晚上8点,周六开到晚上6点,周日不开。大部分商品的折扣在5折到7折,少量商品折扣高达2折左右,还是比较划算的。oslo市区很多门店全年中大部分时间是按吊牌价出售,虽然Vestby的选择余地不算太大,但是相比之下50%的价格还是很不错的。

有空的话可以去看看。

专注Payday-loan的p2p贷款Trustbuddy

Trustbuddy是一个主要面向北欧市场的p2p小额贷款公司,专注于为客户提供14天免息的payday-loan。Payday loan是一种为了应付突发事件而急需小额资金的贷款,贷款者通常在几个小时内即可获得资金,并在14天内免息,如果超过14天未还,则需要支付利息,超过30天未还,则需要支付额外的延期费用。

起初,Trustbuddy的定位让我着实的shock了一番,毕竟北欧属于高收入,高福利国家,那么Trustbuddy最高限额为5000克朗的payday loan究竟是否有市场呢?客户主体的特征和借款原因又是什么呢?为了弄清楚这个问题,着实是让我花了不少的时间。

Trustbuddy建立于2008年,早期的主要投资人是挪威一家公司,但是在斯德哥尔摩证交所和纳斯达克挂牌之后,这家挪威的投资人就退出了,转为十几家稍小的挪威公司进入,总部在斯德哥尔摩。目前最主要的客户分布在瑞典、丹麦、芬兰、西班牙和挪威,Trustbuddy目前已经在德国、波兰开展业务。2012年贷款额度在2.5亿瑞典克朗左右,预计2013年达到6.5亿。目前处于贷款资金不足的状态,大多数国家的借款人需要等待一段时间才能获得所需贷款。

Trustbuddy 在2012年提供的一篇分析文档,看起来应该是为了给投资人做的分析文档,详细阐述了市场定位:年满18岁,有达到纳税水平的工资收入,无不良贷款记录,且急需短期小额资金支持,但又不愿意求助熟人的人。看到这我就明白了,考虑到这边较低的储蓄率,这种短期小额资金的需求应该还是比较旺盛的,虽然不至于像美国人过度消费信贷资金,很多人还是会把工资花得精光,而且这种情况可能经常出现,因此14天免息的几千块钱就成了不愿意向熟人求助的最好办法。

但是Trustbuddy的贷款如果超过14天未能归还,成本是非常之高的,简单列举几个数字:借贷600克朗的话,需要支付一笔setup fee,高达44克朗,如果14-30天还款,需要支付12%的利息,也就是72克朗,假如超过30天,需要延期一个月,客户需要额外支出2%的利息外加一笔高达56克朗的延期费用。

怎么样,免费的是不是很昂贵?

根据Trustbuddy的声明,大约25%的客户会在14天内还款,这就说明75%以上的客户会支付至少12%的利息。

我的另一个问题是,这么高的借贷成本,是否会带来高坏账率?

同样根据Trustbuddy的声明,真正完全损失的贷款只占不足1%。但是有大约25%的贷款会因为客户无法按时支付而转交催收公司执行,一旦如此,借出人将需要支付大约19%的费用作为催收费用。

这就是Trustbuddy,一个诞生于北欧的小额贷款公司,在完善信用体系(每个借款人都必须使用统一的银行ID验证身份并且签订借贷合同)的社会中,银行贷款极低利率(200万房贷利息3.5%)的环境中,找到了自己的精准定位。

在研究过之后,不难理解,trustbuddy的定位和选择,正是适应这个社会需求的结果。